資產配置

1.規劃幾歲退休

2.估算退休後每月生活費需多少金額，反推需要存夠多少退休金
3.估算年收入及年花費
4.估算勞保及勞退金額
4.資產配置（包含保險）
5.決定投資股債比例
6.定期投資及檢視成果 
7.定期資產再分配
  資產配置的主要功能，是在可承受的風險下達到最大的報酬，然而報酬愈大所需承擔的風險就愈高。
投資報酬率決定了退休金準備所需金額，而投資報酬率是由資產配置來決定，就是所有資產投資報酬率的加權平均。
資料來源
http://www.masterhsiao.com.tw/Smart/SC190/SC190.php